Tarvitsetko rahoitusta yllättävään menoon, auton korjaukseen tai unelmiesi remonttiin, mutta sinulla ei ole antaa lainalle reaalivakuuksia, kuten asuntoa? Vakuudeton laina on tähän tarkoitukseen suunniteltu joustava ja nopea ratkaisu.
RahaaTilille.fi auttaa sinua ymmärtämään, mitä vakuudettomat lainat ovat ja miten voit kilpailuttaa ne tehokkaasti. Vertailemalla säästät selvää rahaa koroissa ja kuluissa.
 |
 |
 |
|
|---|---|---|---|
| Kilpailuttaja | Etua.fi | VertaaEnsin.fi | Sortter.fi |
| Lainasumma | 500 – 70 000 € | 500 – 60 000 € | 1 000 – 70 000 € |
| Nimelliskorko | 6% – 20% | 4,5% – 20% | 4% – 20% |
| Laina-aika | 1 – 18 vuotta | 1 – 15 vuotta | 1 – 20 vuotta |
| Vertailussa | Yli 20 pankkia | Noin 15 pankkia | Noin 21 pankkia |
| Lainaesimerkki | 15 000 euron laina, nimelliskorko 6,99 %, todellinen vuosikorko 7,9 %. Laina-aika 10 vuotta, avausmaksu 0 €, tilinhoitomaksu 5 €/kk. Tällöin lainan kokonaiskulut ovat 21 490,80 €. | Kun lainasumma on 15000 €, takaisinmaksuaika 120 kuukautta, tilinhoitomaksu 8 €, avausmaksu 0 € ja nimelliskorko 9 %, on lainan todellinen vuosikorko 10.44 %. Takaisinmaksettava summa on tällöin 23760 €, eli 198 €/kk. Lainasumma voi olla 500–60 000 € ja takaisinmaksuaika 1–15 vuotta. Lopullinen todellinen vuosikorko on asiakaskohtainen ja vaihtelee välillä 4,95–38 %. |
Kun lainasumma on 15 000 €, korko 6 %, takaisinmaksuaika 8 vuotta, avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 5 €/kk, kuukausierä on 202 €, takaisinmaksettava summa 19 404 € sekä todellinen vuosikorko on 6,89 %. Huomioithan, että lainan voi maksaa myös nopeammin takaisin. |
Vertaile lainoja aina ennen kuin aiot lainata rahaa. Voit säästää merkittävän summan rahaa lainan koroissa ja kuluissa. Paras vakuudeton laina löytyy vertailemalla. Lainojen vertailu ei onneksi ole monimutkaista ja vaikeaa. Lainojen vertailu onnistuu helposti, nopeasti ja luotettavasti vaikka kotisohvalta lainojen vertailua tarjoavien palveluiden avulla. Saadaksesi sinulle parhaimmat lainatarjoukset, kannattaa kokeilla lainavertailua.
Mikä on vakuudeton laina?
Vakuudeton laina, joka tunnetaan myös nimellä kulutusluotto tai laina ilman vakuuksia, on nimensä mukaisesti laina, jonka saamiseksi et tarvitse omaisuutta lainan vakuudeksi. Pankin tai rahoituslaitoksen riski perustuu pelkästään arvioon sinun takaisinmaksukyvystäsi.
Tämä tekee hakuprosessista huomattavasti nopeamman ja yksinkertaisemman verrattuna esimerkiksi asuntolainaan. Koska pankin riski on suurempi, vakuudettomien lainojen korot ovat tyypillisesti korkeampia kuin vakuudellisten lainojen. Juuri siksi lainojen kilpailuttaminen on ensisijaisen tärkeää.
Jos sinulla on useita kulutusluottoja jo ennestään, niin lue lisää miten voit yhdistää kulutusluotot yhdeksi edullisemmaksi lainaksi.
Lainojen vertailu kannattaa ennen lainan ottamista
Lainaa ei kannata ottaa kuin sikaa säkissä. Lainoissa kuten missä tahansa kuluttajalle tarjolla olevissa tuotteissa ja palveluissa on runsaasti eroja mm. hinnoissa ja ehdoissa.
Vertailemalla lainoja lainavertailuja tarjoavien palveluiden avulla löydät helposti, nopeasti ja kattavasti parhaat lainaehdot ja edullisimmat korot ja kulut.
Lainavertailuja tarjoavia palveluita on runsaasti ja niitä kannattaa hyödyntää kun etsit sinulle sopivinta lainaa. Paras vakuudeton laina löytyy vertailemalla eri lainantarjoajia.
Sinulle sopivimman lainan löydät helposti lainavertailuja tekevien palveluiden avulla. Etua.fi on kattava lainavertailuja tekevä palvelu ja sen avulla saat helposti lainatarjoukset usealta eri rahoituslaitokselta yhdellä hakemuksella. Syötä palveluun pyydetyt tiedot ja pyydä sinulle räätälöidyt lainatarjoukset. *Siirry lainavertailuun tästä.
Miten vakuudeton laina toimii?
Vakuudettoman lainan hakuprosessi on suunniteltu mahdollisimman vaivattomaksi. Näin se etenee tyypillisesti:
- Vertaile lainanvälittäjiä: Valitse listaltamme sinulle sopivin lainanvälittäjä. Palveluiden käyttö on sinulle täysin maksutonta.
- Täytä yksi hakemus: Siirry välittäjän palveluun ja täytä yksi ilmainen lainahakemus. Hakemuksessa kysytään perustietoja taloudestasi, kuten tuloista ja menoista.
- Vastaanota lainatarjouksia: Lainanvälittäjä lähettää hakemuksesi jopa yli 20 pankille ja rahoituslaitokselle. Saat ensimmäiset lainatarjoukset sähköpostiisi usein jo muutamassa minuutissa.
- Valitse edullisin tarjous: Vertaile saamiasi tarjouksia rauhassa. Kiinnitä huomiota erityisesti lainan todelliseen vuosikorkoon, joka sisältää kaikki lainan kulut.
- Nosta rahat tilillesi: Hyväksy paras tarjous verkkopankkitunnuksillasi ja rahat siirretään tilillesi nopeimmillaan saman päivän aikana.
Kuka voi hakea lainaa ilman vakuuksia?
Vaikka vakuuksia ei vaadita, lainanmyöntäjät edellyttävät hakijalta säännöllistä maksukykyä. Yleisimmät vaatimukset ovat:
- Ikä: Vähintään 18–20 vuotta.
- Tulot: Säännölliset palkka- tai eläketulot.
- Luottotiedot: Puhtaat luottotiedot ovat lähes aina edellytys.
- Osoite: Vakituinen osoite Suomessa.
Lopulliset ehdot vaihtelevat pankeittain, joten hakemuksen jättäminen antaa parhaan kuvan omista mahdollisuuksistasi.
Vakuudettoman lainan hyvät ja huonot puolet
Hyödyt (Plussat) 👍
- Nopeus: Koko prosessi voi viedä vain tunteja.
- Joustavuus: Voit käyttää lainan mihin tahansa tarkoitukseen.
- Ei vakuusvaatimusta: Et riskeeraa omaisuuttasi.
- Helppo hakuprosessi: Kaikki hoituu verkossa.
Haitat (Miinukset) 👎
- Korkeampi korko: Pankin riski näkyy korossa.
- Velkaantumisen riski: Helppous voi houkutella ylivelkaantumiseen.
- Pienemmät lainasummat: Harvemmin yli 60 000 euroa.
- Edellyttää säännöllisiä tuloja: Ilman tuloja lainaa on vaikea saada.
Muista nämä 3 asiaa ennen kuin haet vakuudetonta lainaa
Vastuullinen lainaaminen on avain taloudelliseen hyvinvointiin. Pidä mielessäsi seuraavat seikat kun aiot hakea vakuudetonta lainaa:
- Mitoita laina oikein: Älä hae suurempaa lainaa kuin todella tarvitset. Laske kuukausittainen budjettisi ja varmista, että lainan lyhennys mahtuu siihen vaivattomasti.
- Ymmärrä todellinen vuosikorko (APR): Nimelliskorko ei kerro koko totuutta. Todellinen vuosikorko sisältää kaikki lainan kulut, kuten avausmaksut ja tilinhoitopalkkiot. Se on ainoa oikea tapa vertailla lainojen todellisia kustannuksia.
- Älä hae lainaa hetken mielijohteesta: Vaikka lainan saa nopeasti, sen takaisinmaksu on pitkäaikainen sitoumus. Harkitse päätöstäsi huolellisesti.
Laina jota varten et tarvitse vakuuksia tai takaajia
Vakuudeton laina on rahoitusratkaisu, jossa et tarvitse vakuuksia tai takaajia lainan saamiseksi. Tämä tekee lainan hakemisesta nopeampaa ja helpompaa, sillä et joudu asettamaan omaisuuttasi, kuten asuntoa tai autoa, lainan vakuudeksi. Vakuudettomat lainat sopivat monenlaisiin tarpeisiin, kuten kodin remontointiin, matkustamiseen tai yllättävien menojen kattamiseen.
Vakuudettomien lainojen summat vaihtelevat yleensä 2 000 eurosta 50 000 euroon, ja takaisinmaksuaika on tyypillisesti 1–8 vuotta. Lainan korko määräytyy hakijan luottokelpoisuuden mukaan ja se on usein korkeampi kuin vakuudellisissa lainoissa, koska lainanantaja kantaa suuremman riskin ilman vakuuksia. On tärkeää vertailla eri lainantarjoajien ehtoja ja korkoja löytääksesi itsellesi edullisimman vaihtoehdon.
Vakuudettoman lainan hakeminen edellyttää yleensä säännöllisiä tuloja, puhtaita luottotietoja ja vähintään 20 vuoden ikää. Hakuprosessi on usein digitaalinen ja päätöksen lainan myöntämisestä saa nopeasti. Muista kuitenkin arvioida oma maksukykysi realistisesti ennen lainan hakemista, jotta vältyt taloudellisilta ongelmilta tulevaisuudessa.
Usein kysytyt kysymykset (UKK)
Mistä löydän edullisimman vakuudettoman lainan?
Edullisin laina löytyy ainoastaan kilpailuttamalla lainat. Käyttämällä lainanvälittäjää varmistat, että tavoitat yhdellä hakemuksella useita eri pankkeja ja saat parhaan mahdollisen koron omalle maksukyvyllesi.
Voinko saada lainaa ilman luottotietoja?
Yleensä et. Lainanmyöntäjät tarkistavat hakijan luottotiedot aina, ja maksuhäiriömerkintä on lähes poikkeuksetta este lainan saamiselle.
Mitä eroa on kulutusluotolla ja vakuudettomalla lainalla?
Käytännössä ei mitään. Kulutusluotto on yleistermi ja vakuudeton laina on yksi sen yleisimmistä muodoista. Molemmilla tarkoitetaan yleensä samaa asiaa.
Voinko maksaa lainan takaisin etuajassa?
Kyllä. Suomen lainsäädännön mukaan sinulla on aina oikeus maksaa kulutusluotto takaisin ennenaikaisesti ilman lisäkuluja.
Hae vakuudeton laina helposti – ilman stressiä ja vakuuksia!
Vakuudeton laina on joustava ja turvallinen rahoitusratkaisu, kun tarvitset rahaa esimerkiksi remonttiin, ajoneuvoon, kulujen kattamiseen tai lainojen yhdistämiseen. Kun haet vakuudetonta lainaa netissä kilpailuttamalla *Etua.fi, *Sortter tai *VertaaEnsin.fi -palveluiden kautta, saat yhdeltä hakemukselta vertailun useista lainantekijöistä – ja löydät edullisimman vakuudettoman lainan, joka sopii omaan talouteesi.
Prosessi on nopea, käyttäjäystävällinen ja läpinäkyvä – ilman suoranaisia vakuuksia tai pantteja. Useissa tapauksissa rahat voivat olla tililläsi jopa samana päivänä.
Haluatko löytää juuri sinulle sopivan vakuudettoman lainan ilman turhia sitoumuksia? Aloita lainavertailu tästä – ja varmista taloutesi joustavuus ja turvallisuus tänään.