Kun elämässä tulee eteen tilanne, jossa tarvitset rahoitusta nopeasti, vakuuksien puuttuminen ei ole este. Lainaa ilman vakuuksia on nykyaikainen ja joustava rahoitusmuoto, joka mahdollistaa hankinnat ja projektit ilman, että sinun tarvitsee pantata omaisuuttasi, kuten asuntoa tai autoa.
Tällä sivulla kerromme, mitä laina ilman vakuuksia tarkoittaa, mihin tarkoituksiin se sopii ja miten voit hakea sitä helposti ja turvallisesti netistä.
Vertaile ja hae lainaa ilman vakuuksia
Alla olevien palveluiden kautta tavoitat yhdellä hakemuksella jopa yli 20 pankkia ja rahoituslaitosta. Aloita maksuton vertailu ja katso, millaisen lainatarjouksen sinä voit saada.
 |
 |
 |
|
|---|---|---|---|
| Kilpailuttaja | Etua.fi | VertaaEnsin.fi | Sortter.fi |
| Lainasumma | 500 – 70 000 € | 500 – 60 000 € | 1 000 – 70 000 € |
| Nimelliskorko | 6% – 20% | 4,5% – 20% | 4% – 20% |
| Laina-aika | 1 – 18 vuotta | 1 – 15 vuotta | 1 – 20 vuotta |
| Vertailussa | Yli 20 pankkia | Noin 15 pankkia | Noin 21 pankkia |
| Lainaesimerkki | 15 000 euron laina, nimelliskorko 6,99 %, todellinen vuosikorko 7,9 %. Laina-aika 10 vuotta, avausmaksu 0 €, tilinhoitomaksu 5 €/kk. Tällöin lainan kokonaiskulut ovat 21 490,80 €. | Kun lainasumma on 15000 €, takaisinmaksuaika 120 kuukautta, tilinhoitomaksu 8 €, avausmaksu 0 € ja nimelliskorko 9 %, on lainan todellinen vuosikorko 10.44 %. Takaisinmaksettava summa on tällöin 23760 €, eli 198 €/kk. Lainasumma voi olla 500–60 000 € ja takaisinmaksuaika 1–15 vuotta. Lopullinen todellinen vuosikorko on asiakaskohtainen ja vaihtelee välillä 4,95–38 %. |
Kun lainasumma on 15 000 €, korko 6 %, takaisinmaksuaika 8 vuotta, avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 5 €/kk, kuukausierä on 202 €, takaisinmaksettava summa 19 404 € sekä todellinen vuosikorko on 6,89 %. Huomioithan, että lainan voi maksaa myös nopeammin takaisin. |
Mitä ”ilman vakuuksia” käytännössä tarkoittaa?
Lainan vakuus on pankin tai rahoituslaitoksen keino turvata lainan takaisinmaksu. Jos lainanottaja ei pysty maksamaan velkaansa, pankilla on oikeus realisoida eli myydä vakuutena oleva omaisuus. Esimerkiksi asuntolainoissa vakuutena toimii yleensä ostettava asunto.
Laina ilman vakuuksia kääntää tämän päälaelleen. Pankki ei vaadi sinulta mitään omaisuutta lainan pantiksi. Sen sijaan pankin luottopäätös perustuu täysin arvioon sinun takaisinmaksukyvystäsi.
Pankki arvioi maksukykyäsi tarkastelemalla:
- Säännöllisiä tulojasi (palkka, eläke)
- Olemassa olevia velkojasi ja menojasi
- Maksuhistoriaasi (luottotiedot)
Kun maksukykysi arvioidaan riittäväksi, pankki luottaa siihen, että hoidat lainan sovitusti takaisin. Tämä luottamus korvaa fyysisen vakuuden tarpeen.
Top 5 käyttökohdetta lainalle ilman vakuuksia
Lainan ilman vakuuksia voi käyttää mihin tahansa tarkoitukseen. Tässä viisi yleisintä syytä, miksi suomalaiset hakevat vakuudetonta lainaa:
- Lainojen yhdistäminen: Kokoa kalliit pikkuluotot, osamaksut ja luottokorttivelat yhdeksi edullisemmaksi yhdistelylainaksi. Selkeytät talouttasi ja säästät kuukausikuluissa. Lue lisää miten lainojen yhdistäminen toimii.
- Auton tai muun ajoneuvon osto: Rahoita uusi tai käytetty auto, moottoripyörä tai vaikkapa vene ilman monimutkaisia vakuusjärjestelyjä.
- Remontti: Toteuta kauan haaveilemasi keittiö- tai kylpyhuoneremontti ja nosta asuntosi arvoa.
- Suurempi hankinta: Rahoita esimerkiksi uudet kodinkoneet, elektroniikka tai unelmiesi lomamatka.
- Yllättävät menot: Paikkaa budjettiin tullut aukko, kun eteen tulee odottamaton meno, kuten rikkoutunut pesukone tai suurempi hammaslääkärilasku.
Näin haet lainaa ilman vakuuksia – prosessi vaihe vaiheelta
- Valitse lainanvälittäjä: Valitse yllä olevasta listasta luotettava kumppani ja siirry heidän verkkosivuilleen.
- Täytä hakemus huolellisesti: Varaa hetki aikaa ja täytä lainahakemus. Kysytyt tiedot koskevat yleensä tulojasi, asumismuotoasi ja olemassa olevia velkojasi.
- Lähetä hakemus ja odota tarjouksia: Kun hakemus on lähetetty, se välitetään useille pankeille. Saat yleensä pian ilmoituksen sähköpostiisi, kun ensimmäiset tarjoukset ovat saapuneet.
- Vertaile tarjouksia tarkasti: Kirjaudu lainanvälittäjän palveluun ja tutustu saamiisi tarjouksiin. Kiinnitä huomiota lainan todelliseen vuosikorkoon, älä pelkkään kuukausierään.
- Hyväksy paras tarjous: Kun olet löytänyt sopivimman lainan, voit allekirjoittaa sopimuksen sähköisesti verkkopankkitunnuksillasi. Rahat siirretään tilillesi tyypillisesti 1-2 arkipäivän kuluessa, joskus jopa nopeammin.
Lainaa ilman vakuuksia voi saada kun täyttää rahoituslaitoksen lainan saamiselle määrittelemät ehdot. Käytännössä laina ilman vakuutta, eli vakuudeton laina, tarkoittaa sitä, että saadakseen lainaa hakijan ei tarvitse antaa pantiksi omaisuutta.
Vertaile lainoja aina ensin ennen kuin haet lainaa. Lainojen vertailu onnistuu helposti, nopeasti ja luotettavasti lainojen vertailua tarjoavien palveluiden avulla.
Täytä palvelussa tarvittavat tiedot liitteineen ja pyydä lainatarjoukset helposti kerralla usealta eri pankilta. Saat sinulle räätälöidyt lainatarjoukset, joista voit valita sinulle sopivimman lainan ilman vakuutta. Pankista riippuen voit saada rahaa tilille jopa saman päivän aikana.
Lainaa ilman vakuuksia – mitä se käytännössä tarkoittaa?
Suurin osa netissä haettavista lainoista ovat ns. vakuudettomia lainoja. Tämä tarkoittaa käytännössä sitä, että saadakseen lainaa ilman vakuuksia hakijan ei tarvitse antaa pantiksi omaisuutta tai muuta vakuutta, mutta täytyy toki muuten täyttää rahoituslaitoksen ehdot lainan saamiselle. Tällainen yksinkertaisempi laina ilman vakuuksia voidaan maksaa hakijan tilille nopeasti jopa samana päivänä.
Tänä päivänä lainaa ilman vakuutta haetaan netistä varsin paljon ja se voi johtua osittain siitä, että perinteiset pankit saatetaan kokea hitaina ja monimutkaisina rahoituslaitoksina, joissa lainapäätöksen saaminen voi tuntua kankealta.
Rahaa tilille nopeasti
Jos tarvitset rahaa tilille nopeasti, niin pelkästään rahan tienaaminen ja säästäminen esimerkiksi palkkatuloista ei välttämättä ole tällaisessa tilanteessa riittävän nopea keino.
Oman omaisuuden myyminen ei välttämättä myöskään tuota riittävästi rahaa tarpeeseen ja kaikesta hankitusta ei välttämättä halua, voi tai ole järkevää luopua.
Rahan lainaaminen on nopea konsti saada rahaa tilille. Muista kuitenkin, että laina täytyy maksaa takaisin.
Lainoja vertailevien palveluiden avulla voit helposti löytää sinulle edullisimman ja löytää nopeasti saatavan tilille lainan. Vertailemalla lainoja löydät parhaat lainaehdot ja voit helposti hakea sinulle sopivaa lainaa ja saada rahaa tilille jopa saman vuorokauden puolella.
Lainojen vertailu kannattaa ennen lainan ottamista
Lainaa ei kannata ottaa summassa. Lainoissa kuten missä tahansa kuluttajalle tarjolla olevissa tuotteissa ja palveluissa on runsaasti eroja hinnoissa ja ehdoissa.
Vertailemalla lainoja lainavertailuja tarjoavien palveluiden avulla löydät helposti, nopeasti ja kattavasti parhaat lainaehdot ja edullisimmat korot ja kulut.
Lainavertailuja tarjoavia palveluita on runsaasti ja niitä kannattaa hyödyntää parasta lainaa etsiessäsi.
Sinulle sopivimman lainan löydät helposti lainavertailuja tekevien palveluiden avulla. Syötä palveluun kysytyt tiedot ja pyydä sinulle räätälöidyt lainatarjoukset.
Usein kysytyt kysymykset
Miksi lainan ilman vakuuksia korko on korkeampi kuin asuntolainassa?
Koska pankilla ei ole reaalivakuutta, sen riski on suurempi. Korkeampi korko on pankin tapa kompensoida tätä riskiä. Juuri siksi lainojen vertailu on niin tärkeää.
Voinko hakea lainaa yhdessä puolisoni kanssa?
Kyllä, ja se on usein erittäin suositeltavaa. Yhteishakijan kanssa haettu laina on pankille pienempi riski, joten saatte todennäköisemmin paremman lainatarjouksen ja matalamman koron.
Mikä on suurin summa, jonka voin saada ilman vakuuksia?
Suomessa vakuudettomia lainoja myönnetään tyypillisesti aina 60 000 euroon asti. Lopullinen lainasumma riippuu kuitenkin aina hakijan tai hakijoiden henkilökohtaisesta maksukyvystä.
Tarvitsenko hakemusta varten liitteitä?
Joskus. Pankki voi pyytää sinua toimittamaan palkkatodistuksen tai kopion viimeisimmästä verotuspäätöksestä tulojesi vahvistamiseksi. Nämä voi yleensä ladata helposti suoraan lainapalveluun.