 |
 |
 |
|
|---|---|---|---|
| Kilpailuttaja | Etua.fi | VertaaEnsin.fi | Sortter.fi |
| Lainasumma | 500 – 70 000 € | 500 – 60 000 € | 1 000 – 70 000 € |
| Nimelliskorko | 6% – 20% | 4,5% – 20% | 4% – 20% |
| Laina-aika | 1 – 18 vuotta | 1 – 15 vuotta | 1 – 20 vuotta |
| Vertailussa | Yli 20 pankkia | Noin 15 pankkia | Noin 21 pankkia |
| Lainaesimerkki | 15 000 euron laina, nimelliskorko 6,99 %, todellinen vuosikorko 7,9 %. Laina-aika 10 vuotta, avausmaksu 0 €, tilinhoitomaksu 5 €/kk. Tällöin lainan kokonaiskulut ovat 21 490,80 €. | Kun lainasumma on 15000 €, takaisinmaksuaika 120 kuukautta, tilinhoitomaksu 8 €, avausmaksu 0 € ja nimelliskorko 9 %, on lainan todellinen vuosikorko 10.44 %. Takaisinmaksettava summa on tällöin 23760 €, eli 198 €/kk. Lainasumma voi olla 500–60 000 € ja takaisinmaksuaika 1–15 vuotta. Lopullinen todellinen vuosikorko on asiakaskohtainen ja vaihtelee välillä 4,95–38 %. |
Kun lainasumma on 15 000 €, korko 6 %, takaisinmaksuaika 8 vuotta, avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 5 €/kk, kuukausierä on 202 €, takaisinmaksettava summa 19 404 € sekä todellinen vuosikorko on 6,89 %. Huomioithan, että lainan voi maksaa myös nopeammin takaisin. |
Lainojen yhdistäminen on yleistynyt viime vuosina taloudenhallinnan välineenä ja yhä useammalla on kokemuksia siitä. Useimmilla meistä on kokemuksia luottokorttien, kulutusluottojen tai pienten lainojen käyttämisestä arjen rahoittamisessa. Usean lainan maksaminen eri korkoprosenteilla ja kuukausittaisilla kuluilla voi kuitenkin vaikeuttaa talouden hallintaa ja kasvattaa kustannuksia huomattavasti. Lainojen yhdistäminen eli konsolidointi voi auttaa selkeyttämään tilannetta ja alentamaan kuukausittaisia kuluja, mutta millaisia kokemuksia siitä oikeasti on?
Mitä lainojen yhdistäminen tarkoittaa?
Lainojen yhdistämisessä kaikki tai osa vanhoista lainoista yhdistetään yhdeksi uudeksi lainaksi. Tämä uusi laina kattaa aiempien lainojen saldot, jolloin niiden maksaminen loppuu ja jäljelle jää maksettavaksi vain yksi isompi laina ja yksi isompi kuukausierä. Kokemukset lainojen yhdistämisestä voivat vaihdella paljon, mutta moni yhdistäjistä on voinut kokea, että yksi kuukausittainen maksuerä helpottaa budjetointia ja vähentää stressiä.
Positiivisia kokemuksia – alhaisemmat kulut ja helpompi maksuaikataulu
Monet, jotka ovat yhdistäneet lainansa, ovat voineet säästää rahaa korkojen ja muiden kulujen osalta. Yhdistelylaina voidaan usein saada alhaisemmalla korolla kuin esimerkiksi luottokorteilla tai pikaluotoilla. Kun usean erillisen maksun sijaan maksetaan vain yhtä lainaa, talouden hallinta yksinkertaistuu ja on helpompi seurata takaisinmaksuaikataulua.
Haasteita – uusi laina ei aina ratkaise ongelmia
Vaikka lainojen yhdistäminen tuo monille helpotusta, se ei aina ole täydellinen ratkaisu. Uusi laina voi pidentää takaisinmaksuaikaa, mikä voi johtaa siihen, että kokonaiskustannukset nousevat pitkällä aikavälillä. Lainaaja saattaa myös joutua maksamaan lainan avausmaksuja tai muita ylimääräisiä kuluja, jotka voivat syödä osan säästöistä.
Onnistuneen yhdistämisen avaintekijät
Ne joilla on kokemuksia lainojen yhdistämisestä ovat saattaneet huomata, että onnistuminen riippuu erityisesti lainan ehdoista ja lainaajan omista taloustavoitteista. Ennen kuin yhdistämislainaan sitoutuu, kannattaa tarkistaa, että uudet ehdot todella tuovat säästöä ja helpottavat takaisinmaksua. Lisäksi omaa kulutuskäyttäytymistä voi olla tarpeellista arvioida uudelleen. Yhdistelylainan ottaminen voi olla tehokas ratkaisu, jos se myös auttaa hallitsemaan taloutta pitkäjänteisesti.
Lainojen yhdistäminen voi tarjota arvokasta apua talouden hallintaan ja pienentää kuukausikuluja. Kokemuksia on varmasti monenlaisia ja ne varmasti vaihtelevat henkilöstä toiseen, mutta useat lainaajat ovat voineet kokea lainojen yhdistämisen hyödyllisenä keinona saada oma talous tasapainoon ja välttää ylivelkaantumista.
