Lainan hakeminen on merkittävä taloudellinen päätös. Yksi asia nousee ylitse muiden, kun tavoitteena on löytää edullisin ja reiluin laina: lainojen kilpailuttaminen. Se on prosessi, jossa et tyydy ensimmäiseen tarjoukseen, vaan annat pankkien ja rahoituslaitosten kilpailla sinusta asiakkaana.
Tämä opas on kattava tietopakettisi onnistuneeseen lainojen kilpailuttamiseen. Käymme läpi prosessin vaihe vaiheelta, annamme ammattilaisen vinkit yleisimpien virheiden välttämiseen ja näytämme, miten voit säästää rahaa – olitpa hakemassa uutta lainaa tai harkitsemassa vanhan lainasi päivittämistä.
Kilpailuta lainasi yhdellä hakemuksella
Tehokkain tapa kilpailuttaa lainat on käyttää luotettavaa lainanvälityspalvelua. Yksi hakemus välitetään jopa kymmenille pankeille. Saat vertailtavaksesi useita tarjouksia.
 |
 |
 |
|
|---|---|---|---|
| Kilpailuttaja | Etua.fi | VertaaEnsin.fi | Sortter.fi |
| Lainasumma | 500 – 70 000 € | 500 – 60 000 € | 1 000 – 70 000 € |
| Nimelliskorko | 6% – 20% | 4,5% – 20% | 4% – 20% |
| Laina-aika | 1 – 18 vuotta | 1 – 15 vuotta | 1 – 20 vuotta |
| Vertailussa | Yli 20 pankkia | Noin 15 pankkia | Noin 21 pankkia |
| Lainaesimerkki | 15 000 euron laina, nimelliskorko 6,99 %, todellinen vuosikorko 7,9 %. Laina-aika 10 vuotta, avausmaksu 0 €, tilinhoitomaksu 5 €/kk. Tällöin lainan kokonaiskulut ovat 21 490,80 €. | Kun lainasumma on 15000 €, takaisinmaksuaika 120 kuukautta, tilinhoitomaksu 8 €, avausmaksu 0 € ja nimelliskorko 9 %, on lainan todellinen vuosikorko 10.44 %. Takaisinmaksettava summa on tällöin 23760 €, eli 198 €/kk. Lainasumma voi olla 500–60 000 € ja takaisinmaksuaika 1–15 vuotta. Lopullinen todellinen vuosikorko on asiakaskohtainen ja vaihtelee välillä 4,95–38 %. |
Kun lainasumma on 15 000 €, korko 6 %, takaisinmaksuaika 8 vuotta, avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 5 €/kk, kuukausierä on 202 €, takaisinmaksettava summa 19 404 € sekä todellinen vuosikorko on 6,89 %. Huomioithan, että lainan voi maksaa myös nopeammin takaisin. |
Kilpailutusopas: Näin kilpailutat lainat oikein 5 vaiheessa
Onnistunut kilpailutus on järjestelmällinen prosessi. Seuraamalla näitä ohjeita varmistat, että teet parhaan mahdollisen päätöksen.
Vaihe 1: Laske tarpeesi ja tunne numerosi
Ennen kuin aloitat, selvitä tarkasti, kuinka paljon lainaa tarvitset ja millainen kuukausierä sopii budjettiisi. Laske olemassa olevat tulosi ja menosi. Tämä auttaa sinua hakemaan oikean suuruista lainaa ja arvioimaan saamiasi tarjouksia realistisesti.
Vaihe 2: Valitse luotettava kilpailutuspalvelu
Valitse yllä olevasta listasta tunnettu ja luotettava lainanvälittäjä. Hyvä palvelu on läpinäkyvä, toimii Suomessa ja tekee yhteistyötä laajasti eri pankkien kanssa.
Vaihe 3: Täytä hakemus huolellisesti
Varaa hetki aikaa ja täytä lainahakemus tarkasti. Virheelliset tai epätäydelliset tiedot voivat johtaa hakemuksen hylkäämiseen tai heikompiin tarjouksiin. Ole rehellinen tuloistasi ja veloistasi.
Vaihe 4: Analysoi tarjoukset kuin ammattilainen
Tämä on prosessin tärkein vaihe. Kun alat saada lainatarjouksia, älä katso pelkkää korkoprosenttia. Kiinnitä huomiota näihin:
- Todellinen vuosikorko (APR): Ainoa luku, joka kertoo lainan kaikki kulut (korot, avausmaksut, tilinhoitopalkkiot). Vertaile aina tätä.
- Lainan kokonaiskustannus: Paljonko maksat lainasta takaisin yhteensä laina-ajan päättyessä?
- Kuukausierän suuruus ja laina-aika: Miten kuukausierä ja laina-aika sopivat talouteesi? Muista, että pidempi laina-aika pienentää kuukausierää, mutta kasvattaa kokonaiskustannuksia.
- Lainan ehdot: Onko lainassa joustovaraa, kuten lyhennysvapaita kuukausia?
Vaihe 5: Tee lopullinen päätös ilman painetta
Lainatarjousten pyytäminen ei sido sinua mihinkään. Voit rauhassa vertailla saamiasi tarjouksia. Hyväksy tarjous vasta, kun olet täysin varma sen sopivuudesta. Sinulla on myös täysi oikeus hylätä kaikki tarjoukset.
Voinko kilpailuttaa myös vanhan lainani?
Kyllä, ja se on erittäin suositeltavaa! Jos sinulla on olemassa oleva kulutusluotto, osamaksu tai luottokorttivelka, voit kilpailuttaa sen uudelleen. Tätä kutsutaan lainojen jälleenrahoitukseksi.
Prosessi on täysin sama kuin uutta lainaa hakiessa:
- Hae yhdistelylainaa, jonka summa kattaa nykyisen velkasi.
- Vertaile saamiasi tarjouksia nykyisen lainasi ehtoihin.
- Jos saat selvästi edullisemman tarjouksen, hyväksy se ja maksa vanha, kallis lainasi pois.
Monet maksavat vuosia liikaa vanhoista lainoistaan tietämättä, että he voisivat saada paremmat ehdot kilpailuttamalla lainan uudelleen markkinatilanteen tai oman parantuneen taloustilanteen vuoksi.
Vinkit: Vältä yleisimmät virheet
- Virhe #1: Sokeutuminen kuukausierään. Pieni kuukausierä tuntuu houkuttelevalta, mutta se voi kätkeä taakseen erittäin pitkän laina-ajan ja valtavat kokonaiskustannukset. Katso aina todellista vuosikorkoa ja lainan kokonaishintaa.
- Virhe #2: Ensimmäisen tarjouksen hyväksyminen. Vaikka ensimmäinen tarjous tulisi nopeasti ja tuntuisi hyvältä, odota rauhassa. Parhaat tarjoukset eivät välttämättä tule ensimmäisenä.
- Virhe #3: Useiden hakemusten lähettäminen suoraan pankeille. Jokainen erillinen hakemus suoraan pankille voi näkyä luottotietokyselynä. Käyttämällä lainanvälittäjää teet vain yhden hakemuksen, joka ei vaikuta luottokelpoisuuteesi.
Lainojen kilpailuttaminen auttaa säästämään rahaa muuhun käyttöön. Lainojen vertaileminen ja kilpailuttaminen tarkoittaa sitä, että voit löytää sinulle mahdollisimman hyvät lainan ehdot, pienemmät kulut ja edullisemmat korot joko jo olemassa olevalle lainallesi tai sellaiselle lainalle jonka olet aikeissa ottaa. Lainoissa on todella suuria eroja ehdoissa, koroissa ja kuluissa, joten lainojen kilpailuttaminen ja vertaileminen on kannatta tehdä aina ensin.
Lainojen vertailua tarjoavat palvelut auttava löytämään juuri sinulle sopivan ja edullisemman lainan helposti ja nopeasti. Täytä tarvittavat tiedot liitteineen ja pyydä lainatarjoukset helposti kerralla usealta eri rahalaitokselta yhdellä hakemuksella. Saat sinulle räätälöidyt lainatarjoukset, joista voit valita juuri sinulle sopivimman. Rahalaitoksesta riippuen voit saada rahaa tilille jopa saman vuorokauden kuluessa.
Miten lainojen kilpailuttaminen voi säästää rahaa?
Lainojen kilpailuttaminen kannattaa aloittaa selvittämällä nykyiset lainasi. Selvitä aluksi kuinka paljon tarvitset uutta lainaa tai kuinka paljon sinulla vanhaa lainaa jota haluat kilpailuttaa. Selvitä myös minkälaisilla kuluilla ja ehdoilla vanhat lainasi ovat.
Jos aiot maksaa vanhoja lainoja pois ja yhdistää vanhoja lainoja, niin selvitä ensin kuinka paljon maksat lainan lyhennyksiä, korkoja ja kuluja nykyisistä lainoistasi.
Kilpailuta tarvitsemasi lainan määrä lainojen kilpailutusta tarjoavien palveluiden avulla helposti ja nopeasti vaikka omalta kotisohvalta. Kilpailutusta tarjoavien palveluiden avulla löydät helposti ja nopeasti sinulle parhaat tarjoukset usealta eri lainoja myöntävältä taholta.
Hae ja nosta sinulle sopiva laina. Kun saat lainaamasi rahat tilillesi, niin maksa vanhat lainasi kokonaisuudessaan pois, jos olet kilpailuttamassa tai yhdistämässä vanhoja, olemassa olevia lainojasi. Maksamalla yhtä edullisempaa lainaa säästät rahaa koroissa ja kuluissa.
Rahaa tilille nopeasti
Jos tarvitset rahaa tilille nopeasti, niin pelkästään rahan tienaaminen ja säästäminen esimerkiksi palkkatuloista ei välttämättä ole tällaisessa tilanteessa riittävän nopea keino.
Oman omaisuuden myyminen ei välttämättä myöskään tuota riittävästi rahaa tarpeeseen ja kaikesta kerätystä omaisuudesta ei välttämättä haluta, voida tai ole järkevää luopua. Rahan lainaaminen on nopea konsti saada rahaa tilille. Muista kuitenkin, että laina täytyy maksaa takaisin.
Lainoja vertailevien palveluiden avulla voit helposti löytää sinulle edullisimman ja löytää nopeasti saatavan tilille lainan. Vertailemalla lainoja löydät parhaat lainaehdot ja voit helposti hakea sinulle sopivaa lainaa ja saada rahaa tilille jopa saman vuorokauden puolella.
Lainojen vertailu kannattaa ennen lainan ottamista
Lainaa ei kannata ottaa summassa. Lainoissa kuten missä tahansa kuluttajalle tarjolla olevissa tuotteissa ja palveluissa on runsaasti eroja hinnoissa ja ehdoissa.
Vertailemalla lainoja lainavertailuja tarjoavien palveluiden avulla löydät helposti, nopeasti ja kattavasti parhaat lainaehdot ja edullisimmat korot ja kulut.
Lainavertailuja tarjoavia palveluita on runsaasti ja niitä kannattaa hyödyntää parasta lainaa etsiessäsi.
Sinulle sopivimman lainan löydät helposti lainavertailuja tekevien palveluiden avulla. Syötä palveluun kysytyt tiedot ja pyydä sinulle räätälöidyt lainatarjoukset.