Oletko hankkimassa lainaa? Älä tee yleisintä virhettä ja hyväksy ensimmäistä tarjousta. Pankkien ja rahoituslaitosten lainatarjouksissa on valtavia eroja. Ainoa tapa varmistaa, että saat rahat tilillesi mahdollisimman edullisesti, on tehdä perusteellinen lainavertailu.
RahaaTilille.fi on oppaasi onnistuneeseen lainavertailuun. Olemme koonneet tälle sivulle kaiken, mitä sinun tulee tietää lainojen kilpailuttamisesta – miksi se kannattaa, miten se tehdään ja mitä lukuja sinun tulee seurata.
Vertaile Suomen suosituimmat lainapalvelut
Olemme listanneet alle luotettavat ja täysin suomalaisille suunnatut lainanvälityspalvelut. Valitse kumppani ja aloita ilmainen lainavertailu muutamassa minuutissa.
 |
 |
 |
|
|---|---|---|---|
| Kilpailuttaja | Etua.fi | VertaaEnsin.fi | Sortter.fi |
| Lainasumma | 500 – 70 000 € | 500 – 60 000 € | 1 000 – 70 000 € |
| Nimelliskorko | 6% – 20% | 4,5% – 20% | 4% – 20% |
| Laina-aika | 1 – 18 vuotta | 1 – 15 vuotta | 1 – 20 vuotta |
| Vertailussa | Yli 20 pankkia | Noin 15 pankkia | Noin 21 pankkia |
| Lainaesimerkki | 15 000 euron laina, nimelliskorko 6,99 %, todellinen vuosikorko 7,9 %. Laina-aika 10 vuotta, avausmaksu 0 €, tilinhoitomaksu 5 €/kk. Tällöin lainan kokonaiskulut ovat 21 490,80 €. | Kun lainasumma on 15000 €, takaisinmaksuaika 120 kuukautta, tilinhoitomaksu 8 €, avausmaksu 0 € ja nimelliskorko 9 %, on lainan todellinen vuosikorko 10.44 %. Takaisinmaksettava summa on tällöin 23760 €, eli 198 €/kk. Lainasumma voi olla 500–60 000 € ja takaisinmaksuaika 1–15 vuotta. Lopullinen todellinen vuosikorko on asiakaskohtainen ja vaihtelee välillä 4,95–38 %. |
Kun lainasumma on 15 000 €, korko 6 %, takaisinmaksuaika 8 vuotta, avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 5 €/kk, kuukausierä on 202 €, takaisinmaksettava summa 19 404 € sekä todellinen vuosikorko on 6,89 %. Huomioithan, että lainan voi maksaa myös nopeammin takaisin. |
Miksi lainojen vertailu on välttämätöntä?
Kuvittele, että ostat uutta autoa tai televisiota. Et todennäköisesti kävelisi ensimmäiseen liikkeeseen ja maksaisi pyydettyä hintaa, vaan vertailisit hintoja verkossa. Sama logiikka pätee lainoihin, mutta säästöpotentiaali on huomattavasti suurempi.
Esimerkki: Haet 10 000 euron lainaa 5 vuoden maksuajalla.
Pankki A tarjoaa lainaa 12 % todellisella vuosikorolla.
Pankki B tarjoaa lainaa kilpailukykyisemmällä 8 % todellisella vuosikorolla.
Tässä tapauksessa säästäisit lainan kokonaiskustannuksissa yli 1 100 euroa vain valitsemalla edullisemman tarjouksen. Ilman vertailua et olisi välttämättä koskaan saanut tietää Pankki B:n tarjouksesta.
Näin teet onnistuneen lainavertailun – 4 helppoa askelta
Lainojen kilpailuttaminen on nykyään nopeaa ja turvallista. Seuraa vain näitä ohjeita:
Askel 1: Määrittele tarpeesi
Ennen hakemuksen täyttämistä mieti tarkkaan, kuinka paljon lainaa todella tarvitset ja millainen kuukausierä sopii budjettiisi. Älä hae turhan suurta lainaa.
Askel 2: Käytä vertailupalvelua
Valitse yltä luotettava lainanvälittäjä. Täyttämällä yhden hakemuksen heidän palvelussaan tavoitat kerralla jopa kymmeniä pankkeja. Tämä on tehokkain tapa tehdä kattava vertailu.
Askel 3: Vertaile saamiasi lainatarjouksia
Saat pian sähköpostiisi useita lainatarjouksia. Älä katso pelkkää nimelliskorkoa, vaan vertaile tarjousten todellista vuosikorkoa. Se kertoo lainan kaikki kustannukset.
Askel 4: Valitse harkiten tai hylkää kaikki
Jos löydät sopivan tarjouksen, voit hyväksyä sen verkkopankkitunnuksillasi. Muista, että sinulla on myös täysi oikeus hylätä kaikki tarjoukset, jos mikään niistä ei miellytä.
Mitä luvuista ja ehdoista kannattaa vertailla?
Lainatarjousten viidakko voi aluksi hämmentää. Keskity näihin neljään avainasiaan:
- Todellinen vuosikorko (APR): Tärkein yksittäinen luku. Se sisältää nimelliskoron lisäksi kaikki muut kulut, kuten avausmaksut ja tilinhoitopalkkiot. Mitä pienempi todellinen vuosikorko, sitä edullisempi laina on.
- Kuukausierä: Summa, jonka maksat lainasta takaisin joka kuukausi. Varmista, että se on sopiva omaan talouteesi.
- Laina-aika: Kuinka monen vuoden ajan maksat lainaa takaisin. Pidempi laina-aika pienentää kuukausierää, mutta kasvattaa lainan kokonaiskustannuksia korkojen vuoksi.
- Muut ehdot: Tarkista, onko lainassa joustovaraa, kuten mahdollisuutta lyhennysvapaisiin kuukausiin.
Jos tarvitset rahaa tilille nopeasti ja olet aikeissa lainata rahaa, niin vertaile ensin. Lainojen vertailu kannattaa tehdä aina kun olet hakemassa uutta lainaa. Lainojen vertailu onnistuu helposti ja nopeasti netissä lainojen vertailua tarjoavien palveluiden avulla.
Löytääksesi sinulle parhaimmat lainatarjoukset ja lainaehdot, kannattaa rauhassa kokeilla lainojen vertailua tarjoavia palveluita. Niiden avulla lainojen vertailu onnistuu helposti ja nopeasti netissä vaikka omalta kotisohvalta.
Avaa palvelu, täytä tarvittavat tiedot liitteineen ja pyydä lainatarjoukset helposti ja kerralla usealta eri rahalaitokselta. Saat sinulle räätälöidyt lainatarjoukset, joista voit helposti valita sinulle sopivimman. Rahalaitoksesta riippuen voit saada rahaa tilille jopa vuorokaudessa.
Miten lainavertailu toimii käytännössä?
Jos tarvitset rahaa tilille nopeasti, vaikkapa heti vuorokauden kuluessa, niin yksi keino on rahan lainaaminen. Perinteinen pankkilaina ei välttämättä onnistu riittävän nopeasti ja helposti. Tavallisten pankkien lainanhakuprosessit eivät välttämättä ole riittävän nopeita ja silloin lainavertailu auttaa.
Avaa lainan vertailua tarjoava palvelu, syötä tarvitsemasi lainasumma, valitse haluamasi laina-aika ja syötä tarvittavat tiedot liitteineen. Seuraa prosessia. Saat lopuksi lainatarjoukset eri rahoituspalveluilta ja voit nyt valita haluamasi lainan. Hae lainaa ja nosta laina tilillesi.
Aloita lainavertailu syöttämällä haluamasi lainan määrä ja haluttu laina-aika. Täytä pyydetyt tiedot ja hae lainatarjouksia usealta eri rahoituslaitokselta helposti yhdellä hakemuksella. *Aloita lainvertailu tästä.
Lainavertailu kannattaa tehdä ennen lainan ottamista
Lainaa ei kannata ottaa summassa. Lainoissa kuten missä tahansa muissakin kuluttajille tarjolla olevissa tuotteissa ja palveluissa on huomattavasti eroja hinnoissa ja ehdoissa.
Vertailemalla lainoja lainavertailuja tarjoavien palveluiden avulla löydät helposti, nopeasti ja kattavasti erilaisia lainatarjouksia ja saat helposti parhaat lainaehdot sekä edullisimmat korot ja kulut lainallesi.
Lainavertailuja tarjoavia palveluita on monia erilaisia ja niitä kannattaa hyödyntää parasta lainaa etsiessäsi.
Sinulle sopivimman lainan löydät helposti lainavertailuja tekevän palvelun avulla. Etua.fi on kattava lainavertailuja tekevä palvelu ja sen avulla saat helposti lainatarjoukset usealta eri rahoituslaitokselta. Syötä palveluun pyydetyt tiedot ja pyydä sinulle räätälöidyt lainatarjoukset yhdellä hakemuksella. *Siirry lainavertailuun tästä.
Usein kysytyt kysymykset lainavertailusta
Maksaako lainavertailun tekeminen?
Ei. Sekä meidän sivustomme että suosittelemiemme lainanvälittäjien käyttö on sinulle täysin maksutonta. Välittäjät saavat palkkionsa pankeilta.
Vaikuttaako lainavertailu luottotietoihini?
Ei vaikuta. Lainatarjousten pyytäminen ei näy luottotiedoissasi eikä heikennä luottokelpoisuuttasi. Ainoastaan hyväksytty ja nostettu laina rekisteröidään positiiviseen luottotietorekisteriin.
Kuinka nopeasti saan lainatarjouksia?
Yleensä saat ensimmäiset alustavat tarjoukset sähköpostiisi jo muutamissa minuuteissa hakemuksen lähettämisestä.
Onko lainahakemuksen lähettäminen sitova?
Ei ole. Voit pyytää lainatarjouksia ja vertailla niitä täysin ilman sitoumuksia. Vasta hyväksyttyäsi jonkin tarjouksen allekirjoittamalla sen verkkopankkitunnuksilla, sopimus muuttuu sitovaksi.