 |
 |
 |
|
|---|---|---|---|
| Kilpailuttaja | Etua.fi | VertaaEnsin.fi | Sortter.fi |
| Lainasumma | 500 – 70 000 € | 500 – 60 000 € | 1 000 – 70 000 € |
| Nimelliskorko | 6% – 20% | 4,5% – 20% | 4% – 20% |
| Laina-aika | 1 – 18 vuotta | 1 – 15 vuotta | 1 – 20 vuotta |
| Vertailussa | Yli 20 pankkia | Noin 15 pankkia | Noin 21 pankkia |
| Lainaesimerkki | 15 000 euron laina, nimelliskorko 6,99 %, todellinen vuosikorko 7,9 %. Laina-aika 10 vuotta, avausmaksu 0 €, tilinhoitomaksu 5 €/kk. Tällöin lainan kokonaiskulut ovat 21 490,80 €. | Kun lainasumma on 15000 €, takaisinmaksuaika 120 kuukautta, tilinhoitomaksu 8 €, avausmaksu 0 € ja nimelliskorko 9 %, on lainan todellinen vuosikorko 10.44 %. Takaisinmaksettava summa on tällöin 23760 €, eli 198 €/kk. Lainasumma voi olla 500–60 000 € ja takaisinmaksuaika 1–15 vuotta. Lopullinen todellinen vuosikorko on asiakaskohtainen ja vaihtelee välillä 4,95–38 %. |
Kun lainasumma on 15 000 €, korko 6 %, takaisinmaksuaika 8 vuotta, avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 5 €/kk, kuukausierä on 202 €, takaisinmaksettava summa 19 404 € sekä todellinen vuosikorko on 6,89 %. Huomioithan, että lainan voi maksaa myös nopeammin takaisin. |
Kulutusluottojen yhdistäminen auttaa sinua hallitsemaan talouttasi paremmin, jos sinulla on useita pienempiä lainoja tai kulutusluottoja. Sen sijaan, että maksaisit monta eri laskua eri korkoprosenteilla, voit yhdistää ne yhdeksi edullisemmaksi lainaksi. Tämä ei ainoastaan helpota arjen rahankäyttöä, vaan voi myös säästää rahaa ja vähentää stressiä. Kun lainasi ovat selkeämmin hallittavissa, voit keskittyä tärkeämpiin asioihin ja parantaa taloudellista hyvinvointiasi pitkällä aikavälillä.
Miksi kulutusluottojen yhdistäminen kannattaa tehdä?
Kustannusten vähentäminen – Pienlainojen, kuten luottokorttien ja pikavippien, korkokulut voivat olla erittäin korkeita. Yhdistämällä nämä lainat yhdeksi lainaksi, jonka korko on alhaisempi, voit vähentää lainakustannuksia huomattavasti.
Kuukausikulujen pienentyminen – Kun yhdistät lainat yhdeksi, maksat vain yhden kuukausierän useiden pienempien erien sijasta. Tämä vähentää kuukausittaisia menoja, jolloin sinulle jää enemmän rahaa muihin tarpeisiin tai säästöön.
Helpompi talouden hallinta – Useiden lainojen takaisinmaksaminen eräpäivineen ja korkoineen voi olla stressaavaa ja vaikeaa hallita. Kun kaikki lainat ovat yhdessä paketissa, tarvitsee huolehtia vain yhdestä eräpäivästä ja yhdestä maksusta.
Mahdollisuus parantaa omaa taloudellista tilannetta – Kun yhdistät lainat ja pienennät korkoja, parannat samalla omaa taloudellista asemaasi. Tämä voi heijastua myös parempaan luottoluokitukseen, mikä puolestaan helpottaa rahoituksen saamista tulevaisuudessa.
Miten kulutusluottojen yhdistäminen toimii?
Kulutusluottojen yhdistäminen on yleensä yksinkertainen prosessi, joka voidaan aloittaa vertailemalla eri pankkien ja rahoituslaitosten tarjoamia yhdistelylainoja. Tässä ovat tärkeimmät vaiheet:
Kartoitus ja vertailu – Ennen yhdistämisen aloittamista on tärkeää kartoittaa nykyinen lainatilanne. Laske, kuinka paljon nykyisiä luottoja ja lainoja sinulla on, ja selvitä niiden kokonaiskorko. Tämän jälkeen voit vertailla eri rahoituslaitosten yhdistelylainoja ja niiden ehtoja. Tavoitteena on löytää laina, jonka korko ja ehdot ovat mahdollisimman edulliset.
Lainahakemus – Kun olet löytänyt sopivan yhdistelylainan, tee hakemus rahoituslaitokseen. Hakemuksen yhteydessä pankki tai rahoituslaitos yleensä tarkistaa nykyiset lainasi ja maksukykysi. On tärkeää, että olet valmis toimittamaan tarvittavat asiakirjat, kuten palkkatodistukset ja luottotiedot.
Lainan myöntäminen ja vanhojen lainojen maksaminen – Jos hakemus hyväksytään, uusi laina myönnetään ja sen avulla maksetaan pois kaikki vanhat lainat. Tämän jälkeen maksat ainoastaan yhdistelylainaa sovittujen ehtojen mukaisesti.
Seuranta ja vastuullinen taloudenhallinta – Kun olet yhdistänyt lainat, on tärkeää pysyä taloudellisesti vastuullisena. Vältä uusien lainojen ottamista tarpeettomasti ja varmista, että maksat yhdistelylainan sovitusti. Tämä auttaa sinua saavuttamaan taloudellisen tasapainon ja välttämään uusia velkakierteitä.
Kenelle kulutusluottojen yhdistäminen sopii?
Kulutusluottojen yhdistäminen on erityisen hyödyllinen niille, joilla on paljon pieniä lainoja, kuten pikavippejä, osamaksuja tai luottokorttivelkaa, joiden kuukausittaiset maksut ovat suuria. Lainojen yhdistäminen voi olla myös järkevää, jos sinulla on vaikeuksia hallita useita lainoja ja haluat yksinkertaistaa taloudenpitoasi.
On kuitenkin tärkeää huomata, että yhdistelylaina ei sovi kaikille. Jos korkokulut nousevat yhdistelylainan kautta aiempaa suuremmiksi tai laina-aika pitenee huomattavasti, yhdistely ei välttämättä ole taloudellisesti kannattavaa. Tässä tapauksessa kannattaa miettiä muita vaihtoehtoja, kuten lainojen uudelleenjärjestelyä.
Tehokas tapa alentaa kulutusluottojen kustannuksia
Kulutusluottojen yhdistäminen voi olla tehokas tapa saada talous takaisin hallintaan ja vähentää lainakustannuksia. Se tuo mukanaan mahdollisuuden alentaa kuukausikuluja, parantaa omaa taloudellista asemaa ja tehdä arjen taloudenhallinnasta helpompaa. On kuitenkin tärkeää vertailla yhdistelylainan ehtoja huolellisesti ja varmistaa, että ratkaisu sopii omaan taloustilanteeseesi. Vastuullisella suunnittelulla ja harkinnalla kulutusluottojen yhdistäminen voi tuoda pitkäaikaisia säästöjä ja taloudellista mielenrauhaa.